我们都知道征信对我们很重要，尤其是在我们申请贷款或信用卡的时候，征信的好坏对我们至关重要。大家有没有想过征信报告里的信息到底从哪里来的？今天我们就看看这个“熟悉又陌生”的朋友，带你看清征信系统的真相。

一、 征信是什么？

我们大家常说的“征信”，其实他的正式名字叫做“国家金融信用信息基础数据库”（全球最大的信用信息库），是由中国人民银行指导建设的。你可以把它想象成是一个“信用档案库”，这里面记录了我们每个人的借贷、还款等信用行为。

当我们去银行办贷款或信用卡、或者给别人做担保，这个时候银行就会把我们的信息报送到这个系统里（银行等金融机构会获得了你的同意）。比如我们借了多少钱、有没有按时还、有没有逾期等等行为。这些信息经过汇总后，就形成了我们的个人征信报告。

知识点：征信系统只会记录我们的信用行为，并不会判断“好”还是“坏”，更没有所谓的“黑名单”。征信系统只是个记录员和整理员，它把各家机构报上来的信息汇总、整理、客观地展示出来。具体怎么解读，由看报告的人（比如银行）来决定。

二、“上征信”到底是什么？

大家都很担心自己的某些行为会不会“上征信”。其实“上征信”并不是一件可怕的事，我们可以简单理解上征信”就是你的某些金融行为被记录到了征信系统中仅此而已。

正常经常如果我们有以下几种行为会被金融机构报送：

借款记录（比如房贷、车贷、消费贷）

信用卡使用情况

是否有担保行为

是否逾期

只要我们按时还款，正常使用保持良好的信用记录，这些信息就是你好信用的最好证明。

三、 有逾期记录，贷款就“凉凉”了？

很多人都会担心，我信用卡/贷款有过一两次忘记还款（逾期），是不是就会被银行“拉黑”以后就不能贷款？

不是的！有逾期 ≠ 被拒贷！

金融机构在审批贷款时，会综合考虑多个因素在决定是否给你贷款。

你的收入水平：你赚多少钱（收入稳不稳、高不高）？

当前的负债情况：欠多少钱（房贷、车贷、其他贷款）？

你的还款能力：手里有多少钱和资产？

当然，银行也要看你的信用报告（过去的还款记录）征信只是其中一个参考项，而不是唯一决定因素。如果你整体资质不错，哪怕有一次轻微逾期，也有可能顺利通过审核。

知识点：征信报告很重要，但它只是银行做决定的“参考因素之一”，不是“唯一标准”！

四、怎样才能拥有一个好的征信报告？

记住按时还款是好的征信的根本，我们要记清楚每一笔贷款、每张信用卡的还款日，设置还款提醒，避免错过还款日，按时足额把钱还上这是积累良好信用记录最直接有效的方式。

不要频繁申请贷款或信用卡，频繁的申请贷款或信用卡会让我们的征信留下很多“查询记录”，这些行为会让银行觉得你很缺钱。

如果不小心逾期了该么办？记住千万不要破罐子破摔！一定要尽快还清逾期欠款。不良记录的影响会随着时间推移和良好记录的积累而逐渐减弱，只要你不是恶意严重逾期都能够被原谅。

我们可以定期给征信做个“体检”，就像我们每年要体检一样。我们可以定期查看自己的信用报告（每年有2次免费查询）。这样能及时发现问题，如果发现错误信息，要及时提出异议。比如有不是你借的贷款记录，或者还款记录被记错了等。

征信其实并不神秘，也不是什么高不可攀的东西。它只是一个工具，它可以帮助金融机构更好地了解你，也帮助你更好地管理自己的信用。